Страхование ипотечного кредита является обязательным условием получения ипотечного кредита.
Страхование ипотеки имеет ряд особенностей:
• Суммы, выдаваемые банками довольно крупные, что, несомненно, влечет за собой довольно большие ежемесячные платежи.
• Большие сроки кредита, достигающие 20 лет, что также вызывает закономерную тревогу банков о безопасности своих вложений.
• И основная особенность – обоснованность страхования жизни и утраты работоспособности заемщика, поскольку 15-20 лет срок немалый даже для молодого, абсолютно здорового человека.

Виды ипотечного страхования
Вне зависимости от банка кредитора, страхование ипотеки состоит из трех основных компонентов:
• Страхование недвижимости, выданной под залог физическому лицу
Пожары, наводнения, прочие стихийные бедствия – вот неполный список возможных случаев порчи имущества.
• Страхование жизни и трудоспособности
При ипотечном кредитовании банки понятна «забота» банков о здоровье заемщиков. Но в этом же заинтересованы и заемщики, поскольку в случае болезни и утраты работоспособности только страховые компании способны скомпенсировать понесенный ущерб банку и сохранить для заемщика (или его близких) предоставленное жилье.
• Страхование титула, то есть риска утраты права на собственность, при претензиях на право собственности со стороны третьих лиц
Эта составляющая страхования ипотечного кредита также занимает далеко не последнее место, поскольку страхует риски посягательства на предоставленную недвижимость со стороны третьих лиц и обеспечивает ее юридическую чистоту.

Выбор страховой компании

 
Теоретически, каждый заемщик имеет право на самостоятельный выбор страховой компании. На практике же, после обращения в банк и получения согласия на ипотеку, заемщик получает рекомендации по выбору страховой компании, поскольку каждый определенный банк предпочитает работать с определенными страховыми компаниями.

Заключение договора страхования

 
Процедура заключения договора страхования достаточно стандартна: необходимо собрать пакет указанных банком или страховой компанией документов и написать соответствующее заявление. Обязательно проводится предстраховая экспертиза имущества, может также потребоваться медицинское освидетельствование заемщика и созаемщиков (если таковые имеются). При определенных обстоятельствах банк может запросить дополнительные документы и справки.

Тарифы на страхование рисков

 
Основным фактором, определяющим величину страховой суммы при страховании ипотеки, является размер кредита. По согласованию с банком-кредитором она может быть увеличена на величину процентной ставки по кредиту и уменьшается соответственно погашению кредита.
Тарифы на страхование ипотечного кредита определяются индивидуально, зависят от банка-кредитора, но в целом они довольно схожи.
Страхование жилья составляет в среднем 0,2-0,5% от суммы страховки и зависит, естественно, от качества и категории жилья.
Тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика определяются его возрастом, состоянием здоровья, профессией (разница между офисным работником и шахтером понятна всем). В среднем это от 0,3% до 1,5% от суммы кредита.
Когда заемщиков несколько (а максимальное их количество четыре), банк вправе потребовать застраховать также их жизнь и трудоспособность, но только в том случае, если их доходы учитывались при определении суммы кредита.
Тариф по страхования титула (юридической чистоты жилья) составляет 0,2-0,7%. Срок страхования по нему может составлять не весь период кредитования, а только первые три года (срок исковой давности по недействительным сделкам).

Как правило, страховые компании предлагают комплексную программу страхования ипотечного жилищного кредитования населения, включающую в себя все возможные риски по кредитованию. В среднем, ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет 1,3%-1.5% от суммы кредита, т. е. комплексное страхование ипотечного кредита может быть более выгодно, нежели страхование всех рисков раздельно. Страховые договоры заключаются на срок от 1 до 20 лет, соответственно сроку действия ипотечного кредита.

Приблизительную стоимость страхового полиса по ипотеке вы можете посмотреть на сайте

Но эта сумма может быть изменена с учетом индивидуальных пожеланий клиента и банка. Поэтому за точными сведениями, лучше обращаться к страховому агенту.

Да и во время проживания в доме риск потерять свое имущество существует. Приготовление шашлыков, прогрев бань, сжигание мусора – все это представляет угрозу имуществу. А бывает, что и летательные аппараты или их части могут неожиданно упасть и нанести вред.
Но выход есть. Одним недорогим полисом мы можем защитить дом, дачу, хозяйственные постройки и даже забор.
Полис «РЕСО-Дом» поможет сохранить ваше имущество.

Преимущества покупки полиса в Ресо:
1. Конкурентные тарифы.
2. Возможность получения скидки при переходе из другой компании.
3. Комплексная страховая защита по одному полису: одним недорогим полисом можно защитить свое имущество от неожиданных событий, влекущих за собой значительные материальные и финансовые потери.
4. Возможность выбора наиболее актуальной или подходящей по цене защиты путем выбора Пакета рисков.
5. Назначение страховых сумм по строениям в соответствии с действующими рыночными ценами.
6. Возможность уплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа.
7. Возможность получения скидки за безубыточное страхование.
8. Предоставление скидок по другим видам страхования при наличии полиса «РЕСО-Дом» / «РЕСО-Дом-Эконом».
9. Выплаты производятся в течение 15 дней после подписания страхового акта.

Страхование производится с обязательным предоставлением Страхователем документов, подтверждающих его право владения (пользования) принимаемым на страхование недвижимым имуществом / участком земли:

Владельцы строений в дачных, садовых, огородных и иных некоммерческих объединениях предъявляют :
1. Книжка члена садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения.
2. Свидетельство о праве на земельный участок.
Такими документами являются (любой из перечисленных):
- свидетельство о государственной регистрации права на землю (выдается областной регистрационной палатой);
– государственный акт на право пожизненного наследуемого владения;
– государственный акт на право постоянного (бессрочного) пользования землей;
– договор о предоставлении земельного участка под жилищное строительство (выдается местной администрацией – сельсоветом, поселковым советом и т.п.).
Владельцы индивидуальных строений на земельных участках в городах, деревнях, поселках, в том числе коттеджных, предъявляют (любой из перечисленных из пункта 1, 2):
1. Свидетельство о праве на земельный участок.
2. Правоустанавливающий документ на строение.
Такими документами являются (любой из перечисленных):
- технический паспорт на строение;
- выписка из похозяйственной книги или подворных списков;
- выписка из иных реестров, находящихся в делопроизводстве сельской администрации;
- акт государственной приемки объекта в эксплуатацию.
3. Если строение не зарегистрировано ввиду его незавершенности, то необходимо представить документы, подтверждающие право на землю, разрешение на строительство, выданное местной администрацией на основе действующего законодательства.

Незавершенные объекты принимаются на страхование только по Пакету №1 с повышающим коэф-том 1.2.
Обязательным является наличие фундамента, стен, крыши, закрытых оконных и дверных проемов.
Незавершенные объекты принимаются на страхование только на период, когда в них не проводятся строительно-монтажные работы (срок страхования).

Инструкция о действиях Страхователя при наступлении страхового случая

При повреждении, уничтожении или утрате имущества:
- Принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасанию застрахованного имущества.
- Обратиться в соответствующие компетентные органы (милицию, госпожнадзор, ДЭЗ и др.).
- Позвонить в офис агентства / филиала или агенту, зарегистрировать событие и получить инструкцию по дальнейшим действиям.
- Сохранить поврежденное имущество в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая.

При нанесении ущерба имуществу и/или жизни и здоровью третьих лиц:
- Принять все необходимые и возможные меры по предотвращению и уменьшению ущерба третьим лицам.
- Позвонить офис агентства / филиала или агенту, зарегистрировать событие и получить инструкцию по дальнейшим действиям.
- Передать Страховщику в срок до 72 часов с момента получения копию официальной претензии о возмещении ущерба.
- Сообщить Страховщику о начале действий компетентных органов по факту причинения ущерба (дознание, вызов в суд и т.п.).
- Представить документы и материалы, необходимые для принятия решения о страховой выплате.
- Без письменного согласия Страховщика не давать обещаний и не делать предложений о добровольном возмещении убытка, а также о признании полностью или частично своей ответственности, а также не принимать каких-либо прямых или косвенных обязательств об урегулировании требований об убытках третьих лиц.
Рассчитать стоимость страховки и вызвать страхового агента для оформления полиса

Вы можете застраховать:

- квартиру и /или её отделку

- движимое имущество, а также техническое оборудование

- гражданскую ответственность перед соседями

- жизнь и здоровье проживающих в квартире

Полис позволяет свободно комбинировать объекты и выбирать суммы страховой защиты по каждому из них.

Имущество страхуется от следующих рисков:
- Пожар, Удар молнии, Взрыв газа;
- Повреждение водой;
- Стихийные бедствия;
- Кража со взломом, Грабеж;
- Противоправные действия третьих лиц;
- Столкновение, Удар.
По желанию может быть включен риск Терроризм, Диверсия.
 

В чем же преимущества страхования квартиры в компании «Ресо-гарантии» по полису «Домовой»?

1. Страховать квартиру возможно без осмотра (при страховании объектов без осмотра период страхования должен начинаться не ранее седьмого дня от даты оплаты страховой премии и выдачи полиса) и без составления описи принимаемого на страхование имущества. Необходимость составления описи имущества возникает только для объектов со страховыми суммами свыше 15 000 рублей за один объект.

2. Комплексная страховая защита по единому полису (имущество, ГО, НС), связанная с проживанием в квартире, т.е. Страхователь получает сразу полный набор необходимой защиты.

 3. Возможность выбора наиболее актуальной или подходящей по цене комбинации объектов страхования.

 4. Страхование дополнительного риска НС производится по сниженным тарифам, при этом:
- по риску НС нет исключений по профессиям,
- Страховое покрытие по риску НС действует 24 часа в сутки независимо от места пребывания застрахованного.

5. Возможность уплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа.

6. Возможность получения скидки за безубыточное страхование.

7. Возможность получения скидки 15% за наличие полиса РЕСО по другому добровольному виду страхования.

8. Предоставление скидок по другим видам страхования при наличии полиса “Домовой”.

9. Выплаты производятся в течение 15 дней после предоставления всех документов.

10. Кроме этого, страховая премия, уплаченная физическими лицами по страхованию своего имущества от огня, исключается из налогооблагаемой базы. /Инструкция Госналогслужбы РФ от 29.06.95 N35 “О подоходном налоге с физических лиц”/.

Инструкция о действиях Страхователя при наступлении страхового случая

 При повреждении, уничтожении или утрате имущества:
- Принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасанию застрахованного имущества.
- Обратиться в соответствующие компетентные органы (милицию, госпожнадзор, ДЭЗ и др.).
- Позвонить в ОСАО «РЕСО-Гарантия» (офис агентства / филиала или агенту) и получить инструкцию по дальнейшим действиям.
- Сохранить поврежденное имущество в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая.
 

При нанесении ущерба имуществу и/или жизни и здоровью третьих лиц:
- Принять все необходимые и возможные меры по предотвращению и уменьшению ущерба третьим лицам.
- Позвонить в офис агентства / филиала или агенту, зарегистрировать событие и получить инструкцию по дальнейшим действиям.
- Передать Страховщику в срок до 72 часов с момента получения копию официальной претензии о возмещении ущерба.
- Сообщить Страховщику о начале действий компетентных органов по факту причинения ущерба (дознание, вызов в суд и т.п.).
- Представить документы и материалы, необходимые для принятия решения о страховой выплате.
- Без письменного согласия Страховщика не давать обещаний и не делать предложений о добровольном возмещении убытка, а также о признании полностью или частично своей ответственности, а также не принимать каких-либо прямых или косвенных обязательств об урегулировании требований об убытках третьих лиц.

Рассчитать стоимость страховки и вызвать страхового агента для оформления полиса